雪中送炭：关键时刻显身手

国开行与助学贷款的渊源可以追溯到十几年前。1999年，国家助学贷款制度在全国8个城市的普通高等学校中试点，随后在全国范围内推行。但是由于助学贷款业务单笔金额小、收益低、风险大，经办银行参与积极性普遍不高。特别是2000年以后，随着助学贷款进入还款期，发生了较高的违约率，前期经办银行逐渐收紧甚至停办了助学贷款业务。截至2003年12月，全国累计审批贷款合同额65亿元，资助学生79万人，仅占在校大学生总数的4%。

2004年9月，河南省高校国家助学贷款业务招标开标，11家收到招标邀请书的银行仅3家进行了投标，而且对高校提出了许多“附加条件”，令省财政和高校难以接受，最终这次招标以“流标”而告终。几乎同时，其他一些省份也出现了类似的助学贷款流标现象。在这样的背景下，国开行主动介入，以河南为突破口，破解助学贷款难题，帮助千万学子圆了“大学梦”。

国开行是一家批发银行，长期致力于服务我国基础设施、基础产业、支柱产业的建设和发展，在助学贷款领域是一名“后来者”。说起初创时的艰辛，国开行助学贷款业务工作人员感慨万千：“刚开始做助学贷款业务的时候，我们都不知道怎么干。国开行的专长不在这个领域，没机构、缺网点……但是面对众多家庭贫困的孩子们上学需要助学贷款支持的现状，我们全行上下一条心，咬着牙也得把这项工作做好。”

当务之急是解决谁受理、怎么受理的问题。经过反复论证，2004年国开行首次提出“河南模式”。具体的做法是，高校资助中心承担起“服务窗口”责任，由学校老师负责审查借款学生的申请资料、并与学生签订《借款合同》;省级学生资助管理中心负责汇总全省所有高校的合同和申请材料;国开行审批并放款。为调动各方积极性，国开行把本应由银行得到的风险补偿金拿出来作为对学校的奖励基金，使高校全面参与国家助学贷款的管理，克服了银行在后续管理上存在的严重“脱节”的问题，有效防范和控制了风险。

试点成果令人振奋。仅在2005年，国开行就向河南省83所高校12.3万人次贫困生发放国家助学贷款5.7亿元，超过了其他银行历年在河南的发放总和，一举扭转了助学贷款业务的停滞局面，“河南模式”受到中央领导和社会各界的高度认可和肯定。经国家批准，“河南模式”在全国推广，各地家庭经济困难学子在进入高校后可以很方便地拿到助学贷款，安心完成学业。